请教几个关于IUL保险的问题

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发信人: jessican (jessican), 信区: Investment
标  题: 请教几个关于IUL保险的问题
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Jul 31 10:40:13 2015, 美东)

正在进行Nationwide IUL protector保险的购买申请，但是发现了几个问题，agent没
能给出确切答复，想看这里有没有人了解。
按照保险公司提供的购买方案，在默认7.1%收益率的情况下，选择20年按月付款的方式
，一个月付$210，付满20年就可以cover终生，到死可以拿回$50万。

这里有几个问题：

1、买时是按照7.1%收益率，但如果买了以后，如果有的年份实际收益率低于7.1%，而
有的年份高于7.1%，是不是每月的premium都会随之变动？极端一点，如果20年内实际
收益率一直低于7.1%，该怎么算？是每月多交？还是20年以后再计算差值补交？如果是
20年以后补差值，那是已经5、60岁了，计算的rate是不是要按照5、60岁来计算，那样
的话将会非常昂贵。

2、按照7.1%的收益率，一切都顺利，买完20年，可以不用买了。但根据保险公司计算
的方式，实际是20年以后你的本金加增长的资金按照7.1%的收益率，已经足够可以
cover买保险的premium，所以你不用再交钱了。但如果20年以后，收益率大幅下降，我
是不是又要开始再交钱？如果是，当时的rate会按照多少岁来计算？

3、关于取钱的问题。如果20年后，我不用再交钱了，按照agent说法，我可以以loan的
形式取钱出来，利息很低。那我能不能在不使保险受影响的情况下直接从我账户了取钱
出来呢？

4、还有就是在保险公司提供的表里，有两栏，一栏是guarantee，一栏是no-guarantee
。在guarantee栏，我发现20年后是lapse；而no-guarantee栏则一直持续到120岁。这
到底是终身还是term？

5、有没有这样一种寿险：价格不贵，交钱的数额明确，可以保到死，最好还有long-
term care的选项。

希望了解的人不吝赐教。